海南推出“菜保贷” 破解农业生产资金短缺难题

日期:2023-09-05 13:14:14 来源:新农民网

 金融“活水”精准滴灌“菜园子”

  近日,海口市龙华区新坡镇农丰村村民陈道礼获得中国银行海南省分行(以下简称海南中行)发放的一笔20万元信用贷款。

  “已经开始准备购买下半年的冬季瓜菜生产物资,现在正是用钱的时候,有了这笔贷款,就不用四处找亲朋好友借了,很是方便。”陈道礼开心地说,种植蔬菜5年多了,第一次没有因为筹钱而发愁。

  陈道礼拿到的这笔20万元纯信用贷款,标志着海南首单“菜保贷”落地。农户给蔬菜投保,银行凭保单为农户贷款,担保公司见贷即保,整个链条形成了一个闭环——海南政银多方联动,破题蔬菜种植农户因缺乏抵押、经营信息难收集、难以获得贷款支持的难题。

  难题:菜农因无抵押物而融资难

  “菜篮子”是重要的民生项目,是乡村振兴中重要的一环。海南省政府为保“菜篮子”价格稳定,给予当地蔬菜种植户“蔬菜价格指数保险”保费补贴高达90%。海南人保财险作为海南省种养业共保体的主承保人,自2015年推出“蔬菜价格指数保险”以来,仅海口地区投保的蔬菜种植户就超5000户。

  海南人保财险数据显示,2022年,蔬菜价格指数保险承保亩数31.4万亩,参保人数2.8万人。今年截至目前,海南已有1.9万人参加“蔬菜价格指数保险”投保,承保亩数29万亩。

  虽然有保险加持,但生产资金短缺仍是制约蔬菜种植户扩大种植规模的重要原因。长期以来,蔬菜种植农户因缺乏抵押、经营信息难收集等,难以获得银行贷款支持。

  尤其是,海南农村仍然有不少菜农,因为从未向银行发生借款行为,仍然处于征信“白名单”状态,银行也无法为其提供信用贷款。这样的背景下,针对菜农等农户需求的金融创新显得尤为重要。

  破题:多方联动探索金融创新

  今年6月,海南中行与海南人保财险签订《乡村振兴战略合作协议》,携手探索“政府+银行+保险+担保”综合金融服务模式,进一步促进海南区域经济发展。

  协议签订以来,双方与海南省融资担保基金有限责任公司(以下简称省融担)多次深入田间地头开展调查研究,在当地政府的帮助下集中蔬菜种植户详细了解其行业信息、融资意愿等。

  今年7月,在前期充分调研的基础上,海南中行携海口市金融管理局、海南人保财险、省融担一道,为来自龙泉镇、新坡镇等地的20余户蔬菜种植农户开展金融政策宣介会,并针对“菜保贷”产品开展一对一沟通。现场,多位蔬菜种植大户均表示有申贷意愿。

  在这样的背景下,一种新型的融资方式出现了。那就是“政府+银行+保险+担保”多方联动的纯信用信贷,首个落地产品便是“菜保贷”。

  对于菜农而言,拿到这笔信用贷款是有门槛的,那就是在海南省内持续种植蔬菜2年以上,同时近两年已经购买了“蔬菜价格指数保险”,具有种植蔬菜相应地块的土地经营承包权,并且信用良好,就可以向银行申请“菜保贷”。

  陈道礼的蔬菜种植主要集中在下半年,规模有近几千亩。最近两年,陈道礼都会购买“蔬菜价格指数保险”。

  在这个过程中,中国银行对购买政策性保险(“蔬菜价格指数保险”)的蔬菜种植户提供信用贷款,省融担基金见贷即保,为该类贷款提供政策性担保,仅收取菜农0.7%/年的担保费,较商业化担保费率2.5%/年降低1.8%/年。

  多赢:“三农”融资实现正循环

  据介绍,这种新模式下,保险公司通过保险产品抵御种植重大风险,稳定蔬菜种植经营主体的生产收入,并为其提供抵质押品和信用保证;同时,引入担保公司担保增信,降低融资门槛,缓解蔬菜种植经营主体农业生产资金短缺的问题。

  整个链条形成一个闭环,金融机构可以得到更完善的信用担保,农户也可以通过多方金融联动,更容易获得信用贷款。

  此外,通过多方金融机构的信息共享,还可以逐渐完善菜农信用体系,以便更好地完善金融服务。

  “银行通过融资贷款业务收集保险公司的投保数据,并通过批量担保产品向担保公司共享蔬菜种植经营主体信息,打造业务共通信息链,较好地解决了金融机构同蔬菜种植户间的信息不对称的问题。”海南融担基金再担保业务部副总经理吴若卉说。

  此外,吴若卉表示,该模式也实现“三农”融资业务正循环。担保公司通过对蔬菜种植经营主体担保增信,降低银行信用风险,缓解银行经营压力,保障银行基本收益。在风险可控的前提下,激励银行积极创新“三农”融资产品,完善“三农”融资产品供给,改善农业融资供需矛盾,为农户创新农业生产提供便利,推动农业保险进一步“扩面、增品、提标”,提升农业保险保障力度。(海南日报 记者 王培琳)

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